2024一文睇清財務公司、銀行及虛擬銀行借錢分別及注意事項
眾多的銀行和財務公司推出了各種私人貸款方案，以迎合那些急需資金的人士，並且這些方案通常手續簡明，能夠迅速提供現金。在決定向銀行或是財務公司申請貸款時，人們常常會陷入選擇的困惑中。每種選擇都有其利弊，因此最佳的做法是根據個人的實際情況和需求來進行選擇，沒有一個絕對的最佳選項。本文將為您詳細介紹財務公司借錢、銀行及虛擬銀行借錢分別及注意事項。
正規財務機構的定義
在香港，俗稱「財仔」的財務公司，都是持有正式的「放債人牌照」。這類牌照是由牌照法庭裁定並發放，由專門的放債人註冊處負責處理相關的申請及續期業務。同時，為了提高透明度，放債人的登記資料也向公眾開放供查詢。警方則擔任監管角色，負責執行相關法律，例如打擊高利貸等違法行為。放債人在廣告宣傳中必須保持內容的真實性，不得誤導消費者，並需明確提示「忠告: 借錢梗要還，咪俾錢中介」。
銀行貸款的嚴謹程序
銀行貸款的申請程序相對嚴格，因為所有香港銀行都受到金融管理局的規範，必須遵從《銀行業條例》與《銀行營運守則》的各項規定。這些規定比財務公司的要求更為嚴格。例如，銀行在推廣貸款產品時，必須清晰列出產品的實際年利率，讓消費者能夠對不同的利率結構進行比較，而財務公司則在這方面提供了更多的靈活性。
「LAYMAN]-破產是什麼？會否影響我日後的生活？
破產是什麼意思？
破產是一個個人或企業無法償還債務，無法維持正常營運，或者資產已經不能滿足債務負擔的情況 。當一個人或企業宣布破產時，它意味著他們已經達到了經濟的最低點 ，無法再繼續支付價務，經營失敗，必須由法律程序來處理其資產和債務。破產的壞處是多方面的，包括對個人和企業的信用評分、資產出售、法律費用等方面的影響。以下是對破產壞處的更詳細說明。
1. 信用評分受損
破產對個人和企業的信用評分都會產生負面影響。信用評分是一個人或企業的信用能力的評估，它是銀行、信用卡公司、房地產公司等機構決定是否借出資金的重要指標。當一個人或企業宣布破產時，信用評分會受到嚴重的損害。信用評分的高低會影響到借款利率、保險費率、租貨條件等方面。破產將對個人或企業的信用評分產生長期的負面影響.
2. 資產出售
破產程序通常需要出售債務人的資產以償還債務。這可能會影響到債務人的生活方式和企業的營運。對於個人來說，破產可能導致財產被出售，包括房屋、車輛和其他財產。這意味著他們可能需要搬到更小的房子或租房子，甚至需要重新開始積累資產。對於企業來說，破產可能導致工廠、設備和其他資產被出售。這可能會影響到企業的營運，因為他們可能需要重新購買設備、重新招聘員工，甚至重新接受培訓。
3.法律費用
破產程序需要支付高額的法律費用。在破產程序中，需要聘請律師來代表債務人，並進行各種法律程序。這些費用可能會很高，並且需要債務人自行支付。這將進一步加重債務人的負擔，並且可能會導致更多的經濟困難。
4. 社會影響
破產對個人和企業不僅在經濟上產生影響 ，還會在社會上產生影響。破產可能會影響個人和企業的整零，進而影藝他們的人際關係和生活方式。破產可能會使個人或企業失去自尊心和信心，導致他們感到孤獨和失落。這可能會對個人和企業的健康和幸福產生負面影響。
5. 感情壓力
破產可能會對個人和企業產生巨大的情感壓力。對於個人來說，破產可能意味著失去工作、失去家庭和生活的不穩定。對於企業來說，破產可能意味著失去生計、失去員工和客戶，以及對企業家的自尊心和信心的打擊。
破產可能會對個人和企業的家庭、朋友和社區產生負面影響。總結來說，破產對個人和企業都有著服重的負面影響，包括信用評分受損、資產出售、法律費用、社會影響和感情壓力等方面。破產是一個痛苦的過程，可能會對個人和企業的生活和營運造成長期的影響。因此，個人和企業應該盡可能避免破產，通過積極的財務管理和風險管理來保持經濟穩定和可持續發展。
我們Layman，拯救不少家庭及婚姻助人重回正常生活,不會為難欠債者，二線清數好多人供唔到，只係供款期太短手續費太貴其實只要能夠拉長來供款，問題是能夠有效解決。對於借款人而言，清數方案可以降低其還款壓力，維護其信用評級，避免進一步惡化財務狀況。
真係申請破產？
破產對申請人的信貸紀錄影響深遠，完成破產程序後，破產令正式生效，破產人的生活會受到一定規限。破產
• 影響深遠，所以還是老士一句：「借定唔借？還得到先好借！」
二線貸款的利與弊：你需要知道的關鍵事項
什麼是二線貸款
為什麼二線貸款是重要的
在好多人的認知中，財務公司的印象可能有些負面，但是其實財務公司都有其對應的優點。一般人認為借錢一定要向銀行借，的確息口相對低，但是向銀行借錢審批相對嚴格，文件上的需要也相對嚴格，申請及審批時間比較長。如果需要緊急資金周轉，問銀行借錢，可能並不實際。
又或者部分的人因為之前各方面還款有延遲的問题而令信貸評級相對低，導致末能向銀行或者一線財務申請借貸，就需要想二線財務申請貸款。信貸評級又可以簡單理解為經常聽到的TU，因為銀行以及一線財務機構都與環聯掛鉤，因此在安排貸款上都需要要求借貸人滿足到一定的信貸評級要求。而二線財務並不與環聯掛鉤，所以二線財務公司免TU成為了一個重要的特點。信貸評級未如理想的借貸人如果需要借錢，就會向二線財務
申請免TU貸款。
二線貸款的優勢
1.提供多樣化的貸款選擇
在貸款這一個界別內，二線財務提供的貸款服務一般是無抵押貸款。貸款服務可以統稱為私人貸款，亦因為借貸人的不同屬性，衍生了私人貸款以及業主貸款兩個分類。
2.更寬鬆的資格條件
財務狀況欠佳或信用評分 不理想的人士或會考慮借二線貸款，因為這類人士一般無法獲得傳統銀行的貸款 •另外，二線清數貸款審批速度較快（1小時内批出貸款），而且申請流程簡單（極少文件)，因此急需現金週轉的人士亦會考慮借二線清數貸款。然而，二線清數貸款存在較高的風險，而且利率較高，因此在考慮二線數時應評估自己的財務狀況和還款能力，以避免陷入財困。
3.提供較高的貸款金額
視乎借款人的工作職位及收人等因素而定，不同計算DSR（ 壓力測試）。理論上客戶在銀行有多少外債，都對二線財務公司的貸款審批影響不大
二線貸款的劣勢
1. 較高的利率
二線財務公司的貸敖利率通常較高，因為它們風險承擔能力較弱，相對需要收取較高的利率來保障業務，而且二線財仔不受銀行營運守則限制，因此二線清數貧款產品收費透明度甚低，某些二線財務實際年利率最高可以達到40%。因此，借貸人在考慮借款時，應評估自己的遷款能力，以避免因貸款利率過高而無法償還欠債。
2. 貸款期限較短
由於二線財務的公司規模及現金流有限，因此批出的貸款合約還款期比較大型銀行或財務公司短，而且利息及手續費貴，令借貸的成本增加。
3. 可能需要提供更多擔保和文件
擔保人是指借款人沒有履行債務責任或未能準時還款的時侯，需按合約替借款人承擔還款責任的人。簡單而言，當借款人因入息不足或不穩定以無法通過貸款審批時，貸款人 （lender)便有機會要求第三者作為借款人作為借貸的擔保人。
如何選擇合適的二線貸款
1.評估自己的財務狀況
2.研究不同的貸款機構和產品
3.比較利率和條件
二線貸款能在特定情況下帶來許多好處．但同時也需要謹慎考慮其利弊。
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